Mi ez - úszó - és - rögzített - a kamatláb a jelzálog
A mai piacon sok különböző jelzálog programok. Mindegyikben van egy sor paramétert, mint például: a kölcsön összege. távon. kamatláb, a méret a előleg. feltételeit előtörlesztés. mérete hitel díjak, stb Az összes ilyen paramétert lehet több, mint ötven. De nem mind ugyanazt az értéket. Adós önmagában nem mindig könnyű kitalálni, hogy milyen hitelprogram választani: „fix” kamatláb vagy a „lebegő”. A válasz arra a kérdésre, hogy mi a különbség közöttük, és próbálja meg, hogy az ügyvéd Anton Lebedev.
Fix kamatozású - az a rendszer érdekes, ahol a teljes futamidő lejárta kifizetések alapján számítják ki az azonos százalékkal a használata a hitel összegét.
Változó kamatozású - az a rendszer az érdeklődés, amely „kapcsolódik” bármilyen piaci index.
Kibocsátására a hitelek a magyar piacon a leggyakrabban használt két index: LIBOR-ral (London bankközi kamatláb, vagy a londoni bankközi kamatláb) hitelek devizában MosPrime (MosPrime Rate - Moszkva Prime Ajánlott sebesség) - a rubel.
Egy nagy része a jelzáloghitelek a West kibocsátott változó kamatozású. A hitelintézetek, attól tartva, csődje ügyfeleinek megugrott piaci indexek, függetlenül létre egy vonalat, amelyen túl nem emelnek árakat semmilyen körülmények között.
A változó kamatozású egy jelzáloghitel általában két részből áll: egy fix kamatozású (elemi érdeke) és bizonyos úszó index, amely az, hogy e két érték lesz a végső kamatláb lebeg. Ha a mutató felmegy, akkor a teljes arány nőni fog, és a hitelfelvevő lesz többet fizetni, mint a jelzálog. Ha az index értéke csökken, a hitelfelvevő is menteni kifizetéseket.
LIBOR - világszerte elismert, mint a mutató értéke a pénzügyi források. Mert ez az arány a világ legnagyobb bankok készek, hogy hitelt a többi nagy bankok a londoni bankközi piacon. A betűszó LIBOR értéke London Interbank Ajánlat Rate (London bankközi kamatláb).
LIBOR a leggyakoribb intézkedés a rövid lejáratú kamatok világszerte. LIBOR alapul kamatok több vezető bankok. A bankok szerepelnek a LIBOR számítási alap, gondoskodjék idézetek között 11.00 és 11:30 londoni idő. Mintegy 12.00 által közzétett úgynevezett „rögzítő” - rögzített értéket. LIBOR számítják ki hét fő valuták: USA dollár, euró, angol font, japán jen, svájci frank, kanadai dollár és az ausztrál dollár.
MosPrime (Moszkva Prime Ajánlott Rate) - az indikatív ráta rubel hitelek (betétek) a moszkvai piacon. Ez az arány alakul ki a Nemzeti valuta Association (NCA) ráták alapján elhelyezése rubel hitelek (betétek), a vezető résztvevők a magyar pénzpiac első osztályú pénzintézetek.
Hogyan működik a „lebegő” kamat?
LIBOR lehet rögzíteni különböző időszakok néhány naptól 12 hónapig. A jelzáloghitelezés gyakran 6 hónapos LIBOR (LIBOR 6m). Általában, ha a hitelezési változó kamatozású változása érdeklődés előfordul 2-szer egy évben, azaz minden 6 hónapban lebegő része függ az adott piaci index. Más változatok is lehetségesek, például minden 3-12 hónapban, az index lehet vizsgálni. Gyakori változása kamat nem kényelmes maguk a címzettek a hitelek, így a hitelezők igyekeznek ragaszkodni hozzá a 6 hónapos időszakra. Minden új időszakban a hitelfelvevő a hitel visszafizetésére az új index értéke.
Hogyan működik a „fix” kamat?
Fix kamat csak akkor lehet módosítani összhangban a feltételeket a hitel szerződés vagy a felek között. A magyar jog nem ír elő más okok kamatváltozásokból. Ezért, ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a kamat csak akkor módosítható, ha a hitelfelvevő aláírt egy újabb dokumentumot, módosítsa a feltételeket a hitelszerződés.
Előnyök és hátrányok
„Lebegő” aránya lehetővé teszi, hogy egy kölcsön alacsonyabb kamatot, mint a jelenlegi ár helyzet a hitelpiacon, vagy a „fogás” legördülő trend a piacon felvett. Azonban a hitelfelvevő nem szabad elfelejteni, hogy a hitel a „lebegő” aránya egy komoly kamatkockázat érte, ami azt eredményezheti, növekedést érte a kamatláb után változik a helyzet a piacon.