Hogyan hozzunk létre egy személyes pénzügyi terv magad, az Ön személyes pénzügyi tanácsadója
Mit akar? Nagy lakás, ház, villa, autó; meg kell, hogy gyermekeket és biztosítsa a passzív jövedelem nyugdíj? Lehetséges a jelenlegi jövedelme? Nincs munkád lehetővé teszi, hogy egy stabil jövedelem, az egészet?
A lehető legpontosabban válaszolni erre a kérdésre csak akkor lehet elérése személyes pénzügyi tervet.
Hol kezdjük?
Miután rögzített külön bevételek és kiadások, meg kell, hogy egy listát a javak (eszközök) és kötelezettségek (kötelezettségek). Meg kell objektíven értékelni a jelenlegi pénzügyi helyzet. Lehet, hogy nem is tud róla, hogy egyes eszközöket még további jövedelmet generál - például el lehet adni (bár drága) örökölt egy házat egy távoli faluban, és a befektetett pénz kedvező feltételek mellett a pénzügyi eszközök.
Nem kevesebb figyelmet kell fordítani az elemzés és a kötelezettségek. Az elmúlt években a pénzügyi tanácsadók húzott többen kérnek, hogy dolgozzon ki egy tervet fordulatot. Ez azt jelenti, hogy az eszközöket fedez sokáig elkötelezettség. Nemrég azt tanácsolta a nő, miután több mint 20 kötelezettségvállalások (!) - hitelek. Ugyanakkor nem volt hozzá semmilyen eszköz.
Tehát ezen a ponton úgy döntöttünk, hogy mi van. Ez a sor, hogy dönteni, hogy mit akarunk.
Meghatározza a célokat és prioritásokat állít
Megfelelő beállítását prioritások segít megérteni, hogy mit is kell feláldozni, ha lehetetlen elérni az összes célokat, valamint hogy módosítsa a tervet: mi állítsa az első helyen, és hogy - a második.
Arra számítunk, az utazási idő
Hogy milyen idő van egy személyes pénzügyi terv? A válasz egyszerű - meg kell, hogy összpontosítson a legtávolabbi cél. Ha a célunk -, hogy a passzív jövedelem 45 éve, és most 30, az azt jelenti, hogy a terv kerül kidolgozásra 15 éve.
Határozza meg, hogy ki vagy
Határozzuk meg a típusát befektető. típusú befektető nagyban függ az életkortól és a nemtől. A nők kevésbé agresszív befektetők, mint a férfiak, és a fiatalok sokkal agresszívabb, mint az emberek a közép- és idős korban. Bár ez alól a szabály alól vannak kivételek: az egyik kliens 70 éves, úgy döntöttem, hogy fektessenek megtakarításaikat a legnagyobb kockázatot, kifejtve, hogy ő „nem volt idő várni.” Ellentétben más ügyfél neki fiatalember nem volt hajlandó kockáztatni még egy fillért sem. Mindenesetre, a tesztet, hogy milyen típusú befektető nem lesz több, mint abban az esetben a problémás helyzet a piacon nem veszít aludni.
Mi fejlesztjük portfóliószerkezetének
Ha át a teszten, akkor már tudja, hogy milyen típusú befektető. Minden arcvonások vannak irányelvek által kifejlesztett pénzügyi tanácsadók.
Konzervatív befektető. Legalább 50% -át a megtakarításokat kell tartani bankbetét vagy befektetni biztosítás megtakarítási programokat.
Mérsékelt befektető. Itt a legjobb tanács az, hogy egyensúlyt a portfolió között egyenlően részvények, kötvények és betétek vagy tárolása biztosítás. Továbbá megfelelő vegyes befektetési alapok.
Agresszív befektetők. Ha az a fajta agresszív befektető, akkor nyugodtan befektetni a legtöbb megtakarítási állományok, befektetési jegyek, a fedezeti alapok, nem megfeledkezve a konzervatív befektetéseket.
Hogy néz ki a számokat? Például ha „agresszor”, a szerkezet a portfolió kell, mint ez: 50% - magas kockázatú befektetések 25% - közepes, 25% - konzervatív. Ha a „konzervatív”, az arány más lesz: 10% a magas kockázatú, 40% -a közepes és 50% konzervatív beruházásokat. Arányok mérsékelt stratégia - rendre 30%, 40% és 30%.
Hozza létre a tökéletes védelem
Az előzőekből következik, érti, hogy a százalékos konzervatív befektetéseket kell kimutatni még a legagresszívabb portfólió. Ez lesz a védelem a kedvezőtlen piaci mozgások részvények, valamint az nehéz életkörülmények (betegség, a bevételkiesést a nyugdíjazás). Tekintsük összetevői ideális védelmet részletei:
1. Védje jövő: létre nyugdíj-előtakarékosság. Erre a feladatra alkalmas újratölthető bankbetétek és a biztosítási megtakarítási programokat. Az tagadhatatlan előnye az utóbbi az, hogy lehetővé teszi, hogy egy kényelmes életet, amíg a végén a nap. Mivel a biztosítási szerződések megkötésekor legalább 10 éves, a beruházásokat a biztosítási program célszerű tenni a megbízható valuta - euró, dollár és svájci frank.
2. védelme szeretteit a váratlan körülmények: biztosítani az élet. Gondolkodtál valaha arról, hogy a család anyagilag függ neked? És mi fog történni, hogy a gyerekek, ha hirtelen történik valami? Az, amit a pénzügyi helyzet lesz a közeli barátok? Sajnos, akkor nem vásárol biztosítást, amikor szükség van rá, akkor lehet vásárolni csak előre, és remélem, hogy ez nem hasznos. A biztosítási költségek nem olyan nagy, éves költsége mintegy 1% -a biztosítási összeg - azaz, ha a biztosítás összege 300 ezer rubel, akkor fizessen csak 3000 rubel.
3. Készítsen egy elleni védelem pénzügyi problémák: hozzon létre egy tartalék alapot. Javasoljuk, hogy a „pénzügyi párna”, amely elegendő ahhoz, hogy a szokásos életszínvonalat 3-6 hónap. Tartsuk ezeket a forrásokat a legjobb bankbetét a feltöltési és a korai visszavonása nélkül érdektelenség. Jellemzően, a kamatláb az ilyen betétek - 5-8% évente.
Mi számítások elvégzésére.
Előzetes felkészülés befejezése, akkor közvetlenül a számításokat.
Készítsen a Microsoft Excel táblázatkezelő az alábbiak szerint:
Hogyan kell kitölteni az oszlop?
1 - év. Évek emelkedő sorrendben, kezdve a folyó év és vége, amelyet a tervek megvalósítása a legtávolabbi cél
2 - Az összes tőkét elején minden évben. Itt csúszás különbség bevételek és kiadások az előző évben, valamint minden olyan megtakarítást, hogy van abban a pillanatban. Ebben az esetben azt feltételezzük, hogy a megtakarításokat nem tartják a matrac alatt, és minden hónapban kerülnek letéti bank betét 5-8% évente.
3 - az összeg a beruházás. Ezt az összeget befektetni végén az év. Annak érdekében, hogy meghatározza annak méretét, először meg kell számolni, hogy mennyi okot az évben a források egy szerkeszthető betét. Ez megtehető a következő képlet segítségével:
Példa. Havi összegét a bankszámla 10 000 rubel. Rate - évi 6%. Mi az az összeg halmozódott fel a számla egy évben?
EVA = 10000 * ((1 + 0,5%) 12 -1) / 0,5%) = 123 356 rubelt
A kapott értékeket kivonjuk az összeget a tartalék alap (3-6 havi kiadásokat méretben). Balance - az az összeg, a befektetést.
4 - Mik a pénzügyi célokat. Adja meg az egyes gólvonalon megfelelő év, amelyben azt tervezi végrehajtani.
5-7 - befektetési műveletek. Annak érdekében, hogy egyszerűsítse fogjuk tartani őket évente egyszer. A szám a 3. oszlop (befektetést összeg) osztva a részvény összhangban a választott befektetési stratégia. Például a befektetést az összeg 1000 $. Ha úgy dönt, hogy fektessenek be a konzervatív eszközök 40% -át, és a mérsékelt és agresszív 30%, a megfelelő sejtek rögzítésére $ 400, $ 300 és $ 300-at.
8 - Az után fennmaradó beruházási (biztosítási tartalék). Ez a szám ugyanaz marad.
9-11 - Állapot halmozott beruházásokat. Ez a szám azt mutatja, hogy a beruházások nőttek valaha. lehet navigálni a következő ábrákra, a számítások az ebben az oszlopban: magas kockázatú beruházások az átlagos hozam 12-20% évente, közepes - 10-12%, a beruházások minimális kockázata - 3-5%. Ha konzervatív eszköz, akkor válasszon egy bankbetét, tartsa szem előtt, hogy minden évben az éves kamatláb csökken, mivel a stabilizáció a magyar gazdaságban.
12 - év végi egyenlegét. Ez határozza meg az oszlopok számát 8-11 kevesebb pénzt költöttek a végrehajtása a pénzügyi célokat. Ez a szám bemásolja az első oszlopban a következő évben.
Ha szükség van a táblázatban, akkor további sejtek, például, hitel oszlop, vagy terjesztheti beruházások valuta esetében.
Mi értékeli az eredményeket.
Ha ennek eredményeképpen minden cella értéke pozitív, akkor megnyugszom: a célok elérhetők. Azonban ez nem mindig történik. Gyakran kiderül, hogy a rendelkezésre álló lehetőségek nem teszik lehetővé, hogy észre a célokat. Ebben az esetben a kiigazítás a pénzügyi terv - növelni a csökkenés megvalósítása kérések (ahelyett, luxus apartmanok vásárolni egy lakást egyszerűbb, drága autót cserélni a demokratikusabb). Bizonyos esetekben tanácsos „megfordítani”: nem változik a célok, kiszámítja a szükséges mennyiség eléréséhez. Ugyanakkor világossá válik, hogy mennyi van szükség, hogy növeljék a jelenlegi jövedelem, kap tervezett. Ez a pénzügyi terv az úgynevezett cél.
Végül szeretnék megadni: a pénzügyi tervet - nem vastörvénye, hogy meg kell teljesíteni, bármi is. És érdemes változtatni és kiegészítések alapján az életkörülmények.
Ha elkezd fejleszteni a személyes pénzügyi tervet, és bármilyen kérdése van, akkor kérje meg őket itt.