Jelzálog mértéke fix vagy változó, hogy olcsóbb
Jelzálog sok - az egyetlen módja annak, hogy vásárolni a saját otthonukban, és megoldani a lakhatási probléma. Vannak különböző vélemények, hogy érdemes-e hosszú lejáratú hitel. feszült vita a témában, hogy előnyös vagy jelzálog kiadó, feltéve, számításokat, hogy a jelzálog lesz túlfizet 2-3-szor több, mint a költsége a lakás. Igen, valóban, jelzálog Magyarországon drága - nem áll mindazok számára, akik szeretnék vásárolni egy lakást. De sokan egyetértenek abban, hogy a fizetés mindig szebb, mint a bérleti díj a szállás. Még ha feltételezzük is a hitel 20 éve, és a túlfizetés rajta lesz 2-3 az ár. Ha a döntés ingatlanszerzés segítségével jelzáloghitelek vették, itt az ideje, hogy megértsük a különböző jelzálog programok bankok által kínált.
A hitelezési feltételek eltérnek sok szempontból: a méret a előleg, kölcsön távon további díjakat, kell vonzani co-hitelfelvevők és a kezesek. Az egyik legfontosabb paraméter a jelzáloghitelek - a kamatláb. Banks-hez mind a fix és változó. Mi a különbség, és mi az arány több nyereséges?
Fix kamatozású állapították meg az aláírásakor a hitelszerződés, és nem változik a hitelezési időszakának. A hitelfelvevő előre tudja, milyen ütemben fogják kiszámítani havi fizetés az első évben a hitel visszafizetését, és 15-20 év múlva, amikor a hitelt kapott hosszú ideig. A fő előnye a fix kamatozású - a kiszámíthatóság, a képesség, hogy pontosan tervezni a kiadásokat, a hiányzó kamatkockázat.
Változó kamatozású két összetevőből áll: fix és változó. Az állandó eleme a változó kamatozású nem változik hitelezési időszakának. Lebegő akció kapcsolódik minden piaci mutató, és függ a megállapított feltételeket hitelszerződés. Például, negyedévente, vagy félévente. Mi a piac mutatója? Számos piaci mutatók, amelyek a bankok által alkalmazott kiszámításához változó kamatozású.
Jellemzően a hitelek rubel változó kamatláb alapján számított Mosprime.
Mosprime - független indikatív mértékének kiszámítása a Nemzeti valuta Association alapul aránya rubel hitelek nagyobb bankok. Tudjon stavkuMosprime jelenlegi dinamika és árak lehet a Nemzeti Foreign Exchange Egyesület honlapján. A formáció a Mosprime részt legalább nyolc első osztályú bankok. Rate MosPrime számítják alapján bejelentett aránya vezető bank időzítés egy éjszakán át (éjjel), egy, két hétre Egy, kettő, három és hat hónap. Általános szabály, hogy a lebegő árfolyam jelzáloghitelek a magyar bankok számítják értéke alapján Mosprime három vagy hat hónapig. Ez azt jelenti, hogy a lebegő eleme a hitel fog változni háromhavonta vagy hathavonta.
Így a képlet kiszámításához változó kamatozású a következő:
A lebegő ráta = 3,5% + Mosprime3M, ahol
3,5% - az állandó eleme a kamat által létrehozott bank, írják a kölcsönszerződésben;
Mosprime3M - változó eleme a kiszámított kamatláb szerint a piaci mutató Mosprime 3 hónapig.
Vajon lehet megjósolni znachenieMosprime?
A változások a Mosprime3M
Amely még mindig a piaci indikatív köthető változó kamatozású a jelzálog?
Egyéb gyakori mutatók a következők:
LIBOR - világszerte elismert piaci mutató, létrehozta a Brit Bankszövetség adatai alapján a legnagyobb bankok. LIBOR van beállítva több pénznemben különböző feltételek mellett. A magyar rubelt LIBOR nincs telepítve. Magyarországon LIBOR használják hitelek devizában.
EURIBOR - a súlyozott átlagos kamatlába bankközi kihelyezések euróban.
Alapját LIBOR és EURIBOR hasonló a számítás Mosprime. Magyarországon a változó kamatozású, melynek értéke az ilyen mutatók, mint a LIBOR és EURIBOR leggyakrabban használt vállalati hitelek devizában kibocsátott egy jelentős magyar cégek. Jelzáloghitelek veszik elsősorban a rubel, így gyakran kiszámításához változó kamatláb Mosprime.
Egy másik mutató, hogy lehet kiszámítani a lebegő árfolyam a jelzáloghitel egy refinanszírozási ráta a CBR.
A refinanszírozási kamatláb által meghatározott MNB és az alap kamatlába szabályozási eszköz. A refinanszírozási ráta - a sebesség, amellyel a Központi Bank hitelt nyújthat a kereskedelmi bankoknak. Ellentétben LIBOR, EURIBOR MOSPRIME és az értékek, amelyek naponta cserélik refinanszírozási ráta változások utasítása szerint a magyar bank. Általában, ha kiszámítása lebegő jelzáloghitel ráta alkalmazásával egy ilyen mutató, mint a CB refinanszírozási ráta felülvizsgálatára aránya évente egyszer. Az adatok változásáról a refinanszírozási ráta, látható az alábbi táblázatban, azt bizonyítják, hogy a központi bank refinanszírozási ráta Magyarországon nem nehezedik akkora ingadozások, mint más piaci mutatók.
A dinamika a CBR refinanszírozási kamatláb
A refinanszírozási ráta a Központi Bank
Előnyök és hátrányok a lebegő jelzálogkamatok
A változó kamatozású általában alacsonyabb, mint a vezetékes idején hitelfolyósítás. Ezért a hitelfelvevő úgy dönt, változó kamatozású, jelentősen menteni a kamat. Azonban a fő hátránya a változó kamatozású - a bizonytalanság tervez a kifizetések a hosszú lejáratú hitel időszakban. Változó kamatozású tökéletes azok számára, akik benne a saját bevételek és azt tervezi, hogy a hitel visszafizetésére a tervezett időpont előtt az első néhány évben a hitelezés. Néhány bank kínál fix áron az első néhány évben a hitel, általában három-öt évben, majd, mint egy úszó ráta kiszámítása. Ha a hitelfelvevő a bizalmat, hogy képes lesz visszafizetni a kölcsönt a tervezett időpont előtt, például, figyelembe véve az eladás a meglévő ingatlan vagy egyéb eszközök, érdemes kihasználni ezt az ajánlatot, egy fix kamatozású a jelzálog programot alacsonyabb lesz, átlagosan 1-2%, mint a standard program fix áron a teljes hitel távon. Ezen kívül a bankok olyan küszöbértéket állapít meg, amelyen túl az arány nem emelkedik, ha a mutató értéke lényegesen megnő. Korlátozása az átlag 20%, ami nem elég, tekintve, hogy az összeg a jelzáloghitel is jelentős.
Általánosságban, a használata változó kamatozású jelzáloghitelek Magyarországon még nem elterjedt. Mivel a nagy bizonytalanság a gazdaságban és a képtelenség megjósolni a megváltozott piaci indexek, igény hitelek esetében a változó kamatláb Magyarországon még nem nagy, így a legtöbb bank kínál termékeket fix kamatozású.
Értékeld ezt a cikket: 0
Hol befektetni ingyen pénz nekik, hogy ne veszítse?
Vengriyan adósságok okozhat bankválság. Mikor?
Mi az ETF, vagy hogyan vásároljon egy szeletet a világpiacon $ 10
Persze, hogy fizetni háromszor - egy kellemes élmény. Pénzügyi mazochista.