Kamatlábakat hitel

Mi fenyegeti a hiba fizetni a hitelt?

Veszünk egy társ-hitelfelvevő a hitel

Hogyan kerüljük el a problémákat a hitel visszafizetését

Hogyan juthat el a hitel nem jövedelem ellenőrzésére

Kezesi felelősséget a kölcsön

Különbségek a fogyasztói hitel és hitelkártya

Csalás hitelhez

Hogyan kell használni a hitelkártyát

nbspnbsp Pro auto hitel

Egy új típusú autó hitel - „nem dokumentált”

Autó hitel: funkciók lejárat

Autó hitelek visszavásárlási program

nbspnbsp az Exchange

Cseréje és elvek kereskedelmi készletek

A főbb részvény tranzakciók

A munka a London Metal Exchange

tőzsdék

1. Nominális és reálkamatláb a hitel

A piacgazdaság, amely szükséges a jelenléte az infláció, vannak nominális és reálkamat a hitel.
A reálkamat inflációval korrigált növekedés.
Ez a reálkamat fontos döntés során a hitel felhasználását.
A felső határ százalék a hitel által meghatározott piaci körülmények között. Az alsó határ az összeg, figyelembe véve a bank költségek emelése alapok és biztosító saját működését.
Kiszámításánál a kamatláb az adott ügylet egy kereskedelmi bank figyelembe veszi:
a) a szint az alapkamatot, amely alapján kerül kiszámításra a tényleges ár a pénzt gyűjtsön;
b) a szint a bank saját költségei;
c) a javasolt szabályok jövedelmezőségét hitelezési műveletek;
g) a kockázati prémium, figyelembe véve a feltételeket, a kölcsönszerződés.
Alapkamatlábnak - ez az átlagos kamatlába, amelyeket nyújtott elsődleges hitelfelvevők.
A kockázati prémium határozza meg attól függően az alábbi kritériumoknak:
a) a hitelképessége a hitelfelvevő;
b) a rendelkezésre álló fedezet a hitel;
c) a hitel futamideje;
g) az ügyfél bankkal való kapcsolat;
Tekintettel arra, hogy az ár a kölcsönzött források foglal jelentős helyet a bank költségeinek nagy jelentőségű az a kérdés, a különbség az átlagos arány nyújtott kölcsönök és betétek (nettó kamatmarzs).

2. fix és változó kamatozású

A kamatokat lehet fix vagy változó.
Fix kamatlábak rögzítettek a teljes futamidő, és nem módosítható. Ez előnyös a hitelfelvevő és a hitelező, és mivel mindkét fél tudja pontosan kiszámítani a jövedelem és a kapcsolódó költségek felhasználásával nyújtott hitel. Fix kamatozású általában használt rövid távú hitelezés.
Változó kamatozású - az az arány, amely folyamatosan változik, attól függően, hogy a helyzet a hitelpiac, és a pénzügyi piacon az ország.
A világ gyakorlatban a következő csoportok változó kamatozású kerülnek alkalmazásra:
1) A hivatalos kamatlábak (a diszkont ráta és a refinanszírozási ráta) létrehozta a Központi Bank az ország. Ezek a kamatok a központi bank nyújt hitelt a kereskedelmi bankoknak.
2) A bankközi kínálati kamatláb hitelek. Kamatlábat, amelyen a bankok hitelezési egymással. A legszélesebb körben használt referencia LIBOR - London bankközi kamatláb. Ez aránya betétek fontban és dollárban. Számított számtani átlag értéke fix kamatok 11:00 minden munkanapon a Bank of England, illetve 7 és 5 amerikai bankok. LIBOR számítják eurocredits általában 12 valuták és több ideig (1 hétig, 1, 2, 3, 6, 9, 12 hónap). Mert LIBOR hitelek között végezzük első osztályú bankok az Eurocurrency piacon.
3) Az első osztályú ( "prime rate") - közzétett árfolyam hitelek elsődleges hitelfelvevők. Ezt szolgálja az a referencia értéke a hitel, és általában a fenti első két árakat 1-2%.
4) A hitelek aránya a kisvállalkozások és a magánszemélyek.

Attól függően, hogy a kezdeti bázis összeget kamatszámítás megkülönböztetni egyszerű és kamatos.
Egyszerű kamatlábak felhasználásával járna egy és ugyanazt az alapösszeget az élet a hitel.
Vegyület kamatszámítás tekintetében összege értékelt százaléka a megelőző időszakban.
Kamatfizetési kötelezettség terheli, amelynek mértéke és feltételei által meghatározott szerződést, de nem kevesebb, mint negyedévente egyszer, és két részletben fizetik szerint a törlesztési ütemezés által meghatározott bank miatt kamat összege. Egyszeri kamatfizetést lejáratkor a tőkeösszeg megengedhető csak kiadása során hitelek egy ideje nem haladja meg a 3 hónapot. Ha a befizetett összeg, amelyet a hitelfelvevő nem elegendő, hogy fordítson le egy sürgős fizetési késedelmes hitelek és a kamatok, az első dolog, hogy kamatot fizet, akkor a hátralék, és a fennmaradó összeg megy a tőketörlesztés Dale. Ezt az eljárást a szerződésben kikötött.

3. Mi határozza meg a kamat?

A fő tényezők, amelyek kereskedelmi bank figyelembe veszi, amikor beállítja díjat a hitel:
- Az átlagos kamatlába bankközi hitelek;
- az átlagos kamatláb. fizetett a bank ügyfelei betétek különböző;
- szerkezet hitelforrások a bank (a magasabb aránya hitelek, annál drágább a hitel);
- kínálat és a hitelek iránti kereslet a részét az ügyfelek. Megnövekedett kereslet növekedéséhez vezet a kamatok;
- távú és típusú hitel, vagy inkább a kockázat mértéke a bank a hitel visszafizetésére, attól függően, hogy a szoftver;
- A stabilitás a monetáris forgalomban az országban (a magasabb inflációs ráta, annál drágább a dátum a hitel);
- természet közötti kapcsolat a hitelező és az adós;
- regisztrációs költségek és ellenőrzése alatt a használat és a kölcsön visszafizetésének.

CB refinanszírozási kamatláb szolgál az elsődleges referencia szintet hitelkamatot.
Megváltoztatása a refinanszírozási ráta befolyásolja a kamatszint a hitelek, mint érdeklődés a hitel szerepel a termelési költségek a refinanszírozási kamatláb és az ezt meghaladó összeg kerül kifizetésre a nyereség. Érdeklődjön bankközi hitelek és kapcsolódó költségek a Bank csak a refinanszírozási ráta, az ezen felüli lesz a profit.
A hitelkamat befolyásolja a kockázat mértéke a hitel befektetések: minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a kamatláb. Másrészt, a hitelfelvevő, hogy a kockázatokat. Ha a kölcsön folyósítása készül magas árak, jelentősen növeli a műveletek, mint így a hitelfelvevő pénzt befektetni, hogy vissza ne csak a tőkeösszeg az adósság, hanem érdek.
A fentiek alapján, az egyes kereskedelmi bank meghatározza a kamatszint oly módon, hogy egyrészt biztosította a jövedelmezőség, és a másik - a versenyképességet a hitelezési piacon.
Így a politika minden bank létrehozására hitel kamatlábak alapján kell a feltételeket maximálisan vonzereje alapok a számla, és szerezzen egy ésszerű nyereséget nyújtó bank tevékenységét a bank egy versenyképes környezetben.