Mi az a változó kamatozású jelzálog, és ki az előnyök - cikk, pénzügyi kérdések -

A közelmúlt gazdasági fejleményei hogy a potenciális jelzáloghitel adósok aggódva néz a jövőbe: a lakáshitelek fokozatosan kezd felmenni. Számos szakértő úgy gondolja, hogy az ingatlan piac hamarosan letelepedni lebegő árfolyamok. A legtöbb Vengriyan hivatkoznak erre óvatos, mert a méret a havi fizetés ezen kölcsön függ a különböző homályos piaci mutatók. Lássuk, mi a változó kamatozású jelzálog, és miben különbözik a szokásos rögzített.

Jelzálog árak - úszó, fix, kombinált - jobban megéri

Úszó vagy ahogy ők nevezik, a változó kamatozású hitelek léteznek a lakáspiac hosszú ideig. Azonban a tiszta formájában csak néhány bank velük dolgozni, és az ilyen termékek még nem nagy a kereslet, mert úgy vélik, egy meglehetősen kockázatos típusú hitel.

A lényege a változtatható sebesség a következő: a százalékos hitel feltételesen két részből áll - a fix és változó. Állandó része ugyanaz marad egész kölcsön futamideje alatt. Számítása figyelembe véve olyan tényezőket, mint az időzítés, és a kölcsön összege, a mérete előleg, a jelenléte a kliens biztosítás.

A változó eleme a jelzálog mértéke attól függ, hogy a piaci viszonyok: van kötve a fajlagos mutatók (Magyarország denominált hitelek gyakran függ a refinanszírozási ráta a Központi Bank vagy indikátor MosPrime Rate, hitelek dollár - az Libor mutató az euró - a Euribor index). Mindezek alapján a mutatók változó részét rendszeresen (évente vagy negyedévente - attól függően, hogy a szerződési feltételek) újraszámolják.

A bankközi piaci árfolyam stabilitását időszakok alacsony, és a „lebegő” jelzálog általában jövedelmezőbb (legalább 2-3% -kal alacsonyabb), fix kamatozású hitelek. Azonban a válság esetén, amikor az indexek növekedni kezdenek, hitelek vásárolni egy ingatlant a lebegő árfolyam is felmegy. Így választotta a jelzálog egy változó kamatozású, a hitelfelvevő és a bank osztja kockázatokat. Ha a helyzet stabil marad a gazdaságban, akkor képes lesz arra, hogy mentse, ha a válság - törlesztő emelkedik.

Kombinált fogadás - egyfajta középutat az első és a második kiviteli alak. A kezdeti szakaszban van rögzítve egy bizonyos ideig (általában 5-7 év). Ez idő alatt a hitelfelvevő a hitel visszafizetésére idő előtt vitorlázás idő. Jelzálog programok ilyen feltételeket kínál a különböző bankok, mind a nagy és kicsi. A szakértők szerint az ilyen hitelek iránti kereslet az ügyfelek. Sok hitelfelvevők vigye többször, ügyvezető visszafizetni az adósságot, míg az arány még mindig rögzített.

Előnyei változó kamatozású

Egy olyan időszakban, a stabilitás, a pénzügyi piaci jelzáloghitel ráta - egy esélyt, hogy egy olcsóbb hitel (átlagos kamatlábai őket alább 2-3%). Ez a hitel - tökéletes valaki, aki azt tervezi, hogy visszafizeti az adósságot a lehető leghamarabb. Ebben az esetben fennáll a veszélye egy komoly változás minimális áron. Azonban a legtöbb szakértő tanácsot, hogy hagyja abba a választás a kombinált változata, mint a méret a kifizetések rögzítve lesz több éve.

Ez idő alatt a hitelfelvevő a hitel visszafizetésére időben, vagy ügyelve a pénzügyi fizetési képességét jelenti, hogy már a változó kamatozású. Ezért a kombinált jelzáloghitelek aránya a leggyakrabban választott hitelfelvevők, aki elvárja, rövidesen kap semmilyen jövedelme: eladni a régi lakásban. megkapja az örökséget. Továbbá, az ilyen kölcsön hasznos üzletemberek, akik nem szeretnék, hogy a pénzt a forgalomból, de a jövedelem lehetővé teszi számukra, hogy fizeti ki az adósságot a tervezett időpont előtt.

Amikor a gazdasági körülmények változnak, az összeg a havi fizetés van beállítva állapotától függően a fényeket. Ez sem növekedése vagy csökkenése. Annak érdekében, hogy biztosítsuk az esetben ellenőrizetlen növekedési ráta, meg kell választani a jelzálog programot, amely a felső és alsó ütköző (cap).

Hogyan lesz a rubel volatilitás a jelzálog

Ugyanakkor a vezető hitelintézetek nem siet, hogy menjen az új rendszert. Egyes szakértők úgy vélik, hogy a jelenlegi gazdasági helyzetben, ahol fennáll a veszélye egy nő az ár a jelzálog, a rögzített árfolyam továbbra is az egyik fő előnye a banki.

Ami a programot egy együttes aránya, annak ellenére, hogy a kedvezőtlen pénzügyi helyzete, akkor elfogadható, hogy a hitelfelvevő. A fő előnye ennek a jelzálog - jelentős megtakarítást időtartamra kamatfixálási. Például, Rosbank biztosít klasszikus jelzáloghitelek legalább alatt 13-14,5% évente, míg a kombinált program időszakának fixálási (5 év) - a 12,25-13,75%. Ebben a helyzetben a hitelfelvevő fontos pontosan kiszámítani az erő, és ha a jövedelem lehetővé teszi, válasszon egy jelzálog egy együttes aránya, azzal a céllal, hogy az előtörlesztés.

A szakértők szerint a lakáscélú hitelek piacán minden esetben továbbra is a különböző típusú fogadások. A választás a legmegfelelőbb lehetőség függ az adott körülmények között a program, a hitelfelvevő képességét, és a jelenlegi gazdasági helyzet az országban.