Mi az életjáradék és differenciált típusú fizetések

Mi járadék vagy differenciált típusú fizetés? Hogyan fizetni a hitelt, ha veszel egy lakást hitelre?

A szakértők szerint a jelzálog visszatér, és az emberek ismét kezdett ingatlanhitelek. A válság alatt, a kamatok és a bankok nőttek is, és mindazok, akik úgy döntöttek, hogy vegye ki a jelzálog ingatlan eleget szenvedtek. Ebben a szakaszban, a kamatláb a jelzáloghitelek csökkent, és a lehetőséget, hogy vesz egy házat jelzálog nőtt. Ha a szerződés aláírása a bank a jelzáloghitel, néhány kifejezések és meghatározások, amit tudnod kell.

Például mi a járadék vagy differenciált típusú fizetés? Hogyan fizetni a hitelt, ha veszel egy lakást hitelre?

Tehát amellett, hogy a hitel aránya (százalék), a hitelfelvevő kell figyelni, hogy egy ilyen fontos szám, mint az a fajta visszafizetés - járadék (egyenlő részletben) és differenciál (csökkentésével vagy „a mérleg”). A szakember jelzálog magyarázza ezt az a tény, hogy a „99% a bankok használt annuitentnuyu rendszer” - és elvileg úgy jobb. Eközben nemcsak a kamat, hanem a kívánt fizetési jogok fontos folyamat lényege az adósság visszafizetését. Ez azt jelenti, hogy a potenciális hitelfelvevő először foglalkozni ezzel az intézkedéssel a jelzáloghitel.

differenciált kifizetési

Tehát, ha az eltérő fizetési teljes tőkeösszeg van osztva egyenlő részre, és havonta fizetendő, ezt a részt és a kamatokra esedékes tőkeösszeg egyenlege.

Hátrányai differenciált kifizetési és nyilvánvaló. Kétharmada a hitelfelvevő kamatot fizet az első felében az időszak, amikor ezek a pénz lehet vásárolni sokkal több, mint 5, 10 vagy 20 év, mert az infláció magas és objektív bizonyíték csökkenése a belátható jövőben nem.

Másodszor, a hitel egy differenciált kifizetési nehezebb beszerezni, mert Bank becslése szerint a maximális hitelösszeg alapján az ügyfél azon képességét, hogy „húzza” az első kifizetés. Azonban az első hiba végül átváltozik egy nagy méltósággal. Mivel a „közös erőfeszítéseket” a csökkenő kamatok és infláció (és egy csomó ember idővel is megnövekedett bevételek), törlesztő egyre kevésbé megterhelő, és a végén az időszak valóban csökken egy tucat alkalommal.

De a fő előnye, hogy a differenciált fizetések egyáltalán benne. Ahhoz, hogy megértsük a fenti séma kifizetések, úgy, hogy mit jelent a járadék rendszer visszafizetés a jelzáloghitel.

járadék kifizetések

Nézzük őket részletesen. Először is, a képlet a járadék kifizetés, hogy a teljes összeg kamatfizetését járadék kifizetések magasabb lesz, mint a differenciált.

Például, amikor tíz éves hitel 12% -os járadékot fizetés azt jelenti, hogy a hitelfelvevő közel azonos összeget fizetne 14% -a differenciált fizetés.

Másodszor, amikor járadék kifizetések megőrizte a fő hátránya eltérés: csaknem kétharmada a kifizetések a kamat a hitelfelvevő fizet az első félévben időszakban.

Szinonima járadék fizetés - „egyenlő arányban”, de ez nem jelenti azt, hogy a kifizetések egyenletesen visszafizette tőkeösszeg. A probléma az, hogy az első hónapokban és években csak akkor fizet a kamatot szinte (előre), és a követelés a szervezet továbbra is szinte érintetlen.

Képzeljük el a következő helyzetet<

Két hitelfelvevő volt a hitel ugyanebben az időszakban, és azt követően fél ezúttal úgy döntött, hogy a hitel visszafizetésére a tervezett időpont előtt. Mindkét hitelfelvevők bank már kapott háromnegyede a kamatfizetés, de meg kell, hogy visszatérjen az első felét a bank a fő, és a második - három negyedévben. Ugyanez igaz fordítva, a szerencsétlen esemény. Mind a hitelfelvevő a középtávú teljesítés. Aki vette a hitel feltételeit a differenciált kifizetési adta a bank egészének 15-18% -kal magasabb a fizetendő járadék. Azonban ez még szereplő felében a fő adósság és a vesztes jelzáloggal lakás, jogosultak alternatív szállást.
„Életjáradék” hitelfelvevő egy fél távú jegyzett bank közel azonos mennyiségű kamatfizetések, hogy az első, de a legfontosabb - csak a negyedét.

Életjáradék visszafizetési tervet

Adhatunk egy másik válasz arra a kérdésre, hogy miért a bankok át tömegesen a járadék. Három vagy négy évvel ezelőtt, még a szkeptikusok is felismerték, hogy a gazdasági növekedés - ez egy hosszú idő. A jelzálogpiac havi termelés csaknem tíz új bankok. Világossá vált, hogy a kamatok csökkenni fog. És akkor azok, akik vettek kölcsön 20% évente, felteszik maguknak teljesen természetes kérdés: „Ne visszafizetni a régi adósságot, és hogy egy új hitel egy másik bank 14%? És akkor 10%? „A bankok intézkedéseket kell tenniük, hogy a refinanszírozási ellenőrzés alatt, fenntartása a hűség a hitelfelvevők.

Járadék visszafizetési rendszer - megbízható horog az ügyfél! „Szeretné refinanszírozására? Nem gond! - mondja a bank a hitelfelvevő. - Összességében fizetett $ 30 ezren $ 5000 tőke és $ 25.000 -... érdeke, amely, mint tudjuk, nem visszatéríthető. Nos, akkor mi van? Visszafizeti korai vagy továbbra is együtt? „Abban az időben, a lényege a differenciált kifizetések (kamatot a fennálló tőketartozás mérleg) azt sugallja, hogy a végtörlesztés, adósságcsökkentési test, várhatóan jelentősen csökkenti a kifizetéseket a kamatláb. Igen, a bank biztosítja a hitelfelvevő egy nagy összeg. Igen, az infláció az országban magas.

De ne felejtsük el, hogy azáltal, hogy a pénz az ügyfél, a bank vette tőle valamit. Megkapta a záloga egy lakás - ez egy nagyon jó eszköz, amely folyamatosan egyre drágább. Nem amelyiket dörzsöli a kezét, olvasni a híreket a gyors növekedés az ingatlanpiacon. Valahol a város másik felébe, és dörzsöli a kezét a bankár, és csak a saját lakás. Isten ments, hogy nem álmodni az alapértelmezett. Azonban ... újraolvastam a szerződéses kikötések a körülmények, amelyekben a bank előírhatja a teljes előtörlesztés a hitel. Ez igaz, hogy a kereslet és nem tudni, hol a hitelfelvevő a pénzt.

Jelzáloghitel viseli a bank a legkisebb kockázatot. Mit csinál ezzel a lakást? Amennyiben hazavinni, amely will hide? És ha egy kicsit elkényeztetett, mert az ingatlanforgalmazók, a „halott lapos” szinte a használat: a meghatározott áron, hogy szerény javítások - a szél (különösen azért, mert a lakás biztosított). A Bank nem csak a jelzálog hitelfelvevő kap a 10-14% (mellesleg, olvasni és szerződéses kikötések a feltételeket, amelyek mellett a bank a jogot, hogy minél több). Ő volt sok éven át előre, akár egy nap, és a rubel tisztában van a kézhezvételét ezeket a kifizetéseket. Tehát, nem kell várni a 10-20 év, és most is magabiztosan kezelni a pénzt. A bank gyűjt hitelkötelezettségeit medencék, mondjuk, $ 20-50 millió, és értékesíti azokat a Mortgage Fund (értékpapírosított).

Valójában ez visszanyeri a kölcsönvevő által kibocsátott és a pénz válik egyetlen szolgáltató közötti közvetítőként az adós és az alap.

Tehát összefoglaló: Ha veszel egy lakást hitelre a hitelfelvevő akarja, hogy a maximális hitel összegét. amely lehetővé teszi a havi megközelítés és nem áll szándékában visszafizetni a tervezett időpont előtt, hogy jobban megéri, hogy válasszon egy programot járadék kifizetések.

Ebben az esetben, ha úgy dönt, hogy vegye ki a hitel differenciált kifizetések valószínűleg a kölcsön összege jóval kisebb lesz. Miért?

Mert ellentétben járadékot ahol az összes kifizetés egyenlő, differenciált megközelítés azt jelenti, hogy az első kifizetés a legnagyobb és az utolsó - a legkisebb. Más esetekben, valamint tekintve a valószínűsége, hogy a nem látott események hatását (és hogy garantálni tudja az életükben 5-10 év) jobban megéri, hogy megtalálja a bank kínál jelzálog programok differenciált kifizetéseket. Ez vonatkozik az lejáratú hitel - ha a hitelfelvevő vonatkozik a hosszú távú (20-30 év), akkor jobb, hogy válasszon egy differenciált fizetés.

A fő hitelezők, alkalmazása differenciált visszafizetési rendszer napjainkban, a Sberbank és Gazprombank, a piac egy ilyen javaslat fokozatosan jelennek meg, és más szervezetek. Legutóbbi - a Globex bank, mely több hitelt szánt termékek vásárlására ház.

Általában a legjobb törlesztési program nem, valamint nem létezik, és a legjobb bank. Minden személy vagy család keresik a saját, egyéni döntés.