Változó kamatozású hitelek

Hitelek lebegő árfolyamok

Amikor a hitelfelvevő vesz fel banki hitelt, akkor ez egy választás. A hitelfelvevő is dönt, hogy nem csak az adott bank, de gyakran lehet választani a fix kamatozású kölcsön, és úgy dönt, hogy úszni.

Mi az a „változó kamatozású hitel”?
Ezzel szemben a fix kamatozású, fix a kölcsönszerződés teljes futamidő, változó kamatozású - ez egy olyan kamatláb, amely során a kölcsön futamideje alatt változhat. Tipikusan változó kamatozású áll egy változó részből és egy konstans érték. Attól függően, változások a változó összetevő változik, mértéke a kölcsön.

Mivel a matematika, az értékek változó (például «X», «Y», «Z»), és saját változókat banki tevékenység.

De, ellentétben a matematika, ahol egy változó lehet rendelni bármilyen értéket a banki változók, bár módosított, figyelembe különböző értékek, de ezek az értékek kapunk bizonyos szabályok szerint.

Változó összetevőinek változó kamatozású

Mint korábban írtam, a változó kamatlábak a következők:
„Lebegő arány” = „változó” +”. %. "

Banki változók különböznek: ez Libor (Libor) és Mosprime (MOSPRIME), és az Euribor, és mások.

Devizahitelek változtatható sebességgel (euróban és dollárban) kapunk Libor + %%, Euribor + %% denominált hiteleinek és változó kamatozású kapunk MosPrime + %% - Magyarországon kiállított, és különösen, Moszkva, több bank.

Jellemzők változó kamatozású

Ezek a jellemzők azt mutatják, az például Libor ráta.

Mint említettük, Libor - súlyozott átlaga nyújtott hitelek aránya a London Stock Exchange.
De ki a bank kínál hitelek, hogy a ráta?
Minden más: azaz, hogy más bankok.
Hitelezés a lakosság - kockázatosabb típusú hitelezés. Ezért a lakosság aránya a következő: «Libor + %%». A kibocsátó bank a kölcsönt a hitelfelvevő kap hitelt, amelynek mértéke a LIBOR (vagy ahhoz közel), hozzáadja a kamatot, és adja meg a hitelfelvevő a kölcsönt Libor + %% sebessége olyan %% - ez, sőt, a bank nyeresége. Sőt, ezek %%, ez a „dobavochka” a LIBOR - fix a teljes futamidő.

Megvan a Bank (ahogy mi hívjuk) a hitel másik bank egy évre, plusz a kamatok, és kiadott egy kölcsön a hitelfelvevő.
Változás mértéke, akár nem - a bank nem kell aggódnia egy évre: ebben az évben a bank kapott kölcsön, és pontosan egy évvel - kiadott. Érdekük - szerzett.

Egy évvel később, a bank veszi kölcsön ütemben Libor további egy éven keresztül. Egyértelmű, hogy az érték a Libor - egyébként. De ez - a probléma a hitelfelvevő. A Bank elnyeri fix kamatot.

Jegyezzük meg, hogy Libor Libor'u - széthúzás. Az a tény, hogy a Libor - súlyozott átlagos kamatlába hitelek ki, és 1 hónap, 2 hónap, és hat hónap és egy év. Csak az érték - eltérő: 1 hónap hiteleket ki az arány egy: számukra - egy értéket Libor, hitelek adják ki 1 évre különböző mértékben, de más néven Libor. Megkülönböztetni Libor értékeket hitelek különböző ideig, gyakran közel a Libor, a megfelelő betűt az első betű, a szó a kölcsön futamideje alatt. Így megértjük, hogy a Libor (1w) (az angol hét - Week) - Libor érték hitelek ki 1 hétig; Libor (2m) (az angol hó - hó) - Libor érték hitelek ki 2 hónapig; Libor (1y) (az angol évben - az év) - Libor érték hitelek ki 1 évre.

Összehasonlítva fix kamatozású lebegő, meg kell vizsgálni:

De ugyanaz a bank adott hitelt fix kamattal 9,75% évente.
És, mint már említettük, a hitel, amelynek mértéke a Libor + %% a bank nem kapcsolódó kockázat növekedése a költségek emelése források: a kockázatok terhelik a hitelfelvevő; amikor hitelezési meghatározott áron - a bank vállalja a kockázatot bevonásával pénzt.

Mint látható, a különbség a kamatláb: 9,75-6,81125 = 2,93875% - a „kockázati díj”.

Szeretné alacsony áron, és nem akarja vállalni a kockázatot?
Ahogy én értelek! (Sam akar).

Jó, ha lebegő árfolyamok?

Jó, ha lebegő árfolyamok?
Nem tudom!
Egyrészt, a jelzálog hitelt nyújt a hosszú távú és változó kamatozású fix csak egy évre.
Azaz, egy kölcsön változó kamatozású - ez egy további kockázatot jelent.

De hány ember - sok élethelyzetben:

Mi képviseli a hitelfelvevő vásárolni egy lakást, ugyanabban a városban, ami után ő értékesíti a lakást, a rendelkezésre álló egy másik városban.
Mennyi ideig tart egy ilyen csere?
Egy ember vesz egy kölcsön alacsony aránya vásárolni egy lakást, majd eladta a lakását, és kialszik a hitel. (És nem tesz ki, és tegye a pénzt a bank: ha a kamatot a betét lesz magasabb kamatot a kölcsön).

Vagy egy másik eset:
Az emberek sürgősen szüksége van egy lakás. De a „húzza ki a pénzt” az üzletből - nem akar (most). Egy személy vesz kölcsön venni egy lakást, és egész évben - a hitel kialszik.

De lehetséges, és a helyzetet, amelyben a lebegő aránya alacsonyabb, mint a fix évekig: a szerencsés.
Röviden, ha kölcsönt veszünk fel, vagy egy úszó (és attól, hogy hogy) egy fix kamatozású - rajtad: Sok sikert a döntéseket.

Hitelek a kombinált árak

Egyes bankok nyújtanak hiteleket az úgynevezett „kombinált aránya.”

Kombinált árak különbség az, hogy a rögzített ráta nem az év, mind a változó kamatozású és nem a teljes futamidő (fix).

A kamat fix hosszabb ideig, mint egy éve: 3 év, 5 év, 7 év, 10 év. Az időszak végén a rögzítés sebessége lesz lebeg.

Példa: Vegyünk például egy hitel éven 25. 5 éves a rögzített, valamint 6 éves változtatni a sebességét, attól függően, hogy a program a bank és a hitel deviza.

Rögzítése vagy változó kamatozású? Hogy teljes legyen a kép, amellett, hogy a refinanszírozási van egy mechanizmus át a programot a program keretében a bank egy bizonyos összeget. Azonban nem mindenhol.